Les problèmes de trésorerie en entreprise
La trésorerie fait référence à l’argent dont dispose une entreprise dans sa caisse ainsi que ses comptes bancaires. Aussi, le pilotage de trésorerie est une mission essentielle à laquelle l’employeur doit accorder une importance particulière. Aussi, chaque année, des entreprises font face à des imprévus tels que des grèves, la baisse soudaine d’activité et tant d’autres situations. Ceux-ci entraînent d’importants problèmes de trésorerie, pouvant mener les dirigeants à mettre la clé sous la porte. Cependant, les difficultés font partie de la vie d’une entreprise et il faut faire preuve de ténacité pour mieux les gérer. Comme solutions, il faut veiller à rétablir une situation respirable dans l’urgence et viser à anticiper les problèmes à l’avenir.
Faire rentrer du « cash » au plus vite
Dans la pratique, en cas de manque et de trou dans la caisse, le mieux serait de la renflouer dans les meilleurs délais. Plusieurs pistes peuvent être étudiées et adoptées. La première serait de mettre la pression à ses clients afin qu’ils recouvrent leurs créances. La relance commerciale se fera par e-mail, puis par téléphone. Cela devrait suffire à déclencher l’encaissement de l’argent impayé. Dans le cas où la relance reste sans effet, on peut envisager la possibilité d’engager une procédure de recouvrement amiable. La seconde piste serait de vendre ses créances, moyennant une commission, à une société d’affacturage. Ainsi, l’affactureur gérera à la place du dirigeant l’enregistrement des factures et la relance des débiteurs. Celui-ci assurera les encaissements et le service contentieux en cas de non-paiement. En parallèle, il avancera également le montant des créances, pour faciliter la gestion de la caisse.
La négociation des paiements aux fournisseurs
Le fait d’entretenir de bonnes relations avec ses fournisseurs est primordial. D’ailleurs, cela peut aider à libérer plus de liquidités. En discutant avec les fournisseurs, le dirigeant peut négocier un délai de paiement, pour retarder les sorties d’argent. Cependant, les délais de paiement sont plafonnés aux yeux de la loi. Ils ne peuvent pas dépasser 60 jours calendaires (ou 45 jours fin de mois) à compter de la date d’émission de la facture.
La recherche d’un crédit rapide
Le type de prêt comme le « crowdlending », permet aux entreprises d’emprunter rapidement de l’argent auprès du grand public. A cet effet, il existe des plateformes qui peuvent octroyer de 30 000 à 3 000 000 € avec une offre ferme sous 48 heures, et sans garantie personnelle.
Revoir la marge au profit du cash
Si un problème de trésorerie apparaît, il est conseillé de changer de stratégie en privilégiant le cash par rapport à la rentabilité. Autrement dit, le dirigeant accepte temporairement de perdre de la marge, pour gagner en trésorerie. Aussi, on peut mener des opérations ciblées de vente à des prix réduits, pour renflouer les caisses rapidement. Quand les soucis de trésorerie seront réglés, on peut appliquer à nouveau les anciennes marges.
Réaliser des prévisions de trésorerie pour 6 mois
En matière de trésorerie, il est important d’établir un plan de trésorerie prévisionnel, et ce, pour 6 mois au moins. Pour arriver à cette fin, il faut mettre en place des indicateurs de reporting financier. Ils ont pour rôle de traduire l’activité des commerciaux, en recettes prévisionnelles.
Négocier un découvert avec sa banque
Il faut se l’avouer, cette solution sous-entend une relation saine et de confiance avec son banquier. Ainsi, le dirigeant négociera une ligne de découvert, idéalement, avant d’en avoir réellement besoin.
Recourir à l’autofinancement
Pour tout ce qui est achat de matériels en entreprise, on peut recourir aux différents modes de financement permettant d’étaler les dépenses. Encore une fois, on se tournera vers le crédit, le crédit-bail ou la location.
En conclusion
L’argent est le nerf de la guerre d’une entreprise. Il est essentiel d’assurer une bonne gestion des flux, pour pouvoir réagir rapidement en cas de problème de trésorerie.